怀化农商行遭骗贷2400万,银行相关负责人未尽职成漏洞

作者:匿名    人气:840    发布时间:2022-06-20 12:27:05
来源|凤凰网财经《银行财眼》 夸大真协议、虚构假合同,怀化市明城科技实业有限责任公司(下称“明城科技...

来源|凤凰网财经《银行财眼》

夸大真协议、虚构假合同,怀化市明城科技实业有限责任公司(下称“明城科技”)总经理袁某于2015年1月至2016年3月两次骗取怀化市农村商业银行股份有限公司(下称“怀化农商行”)贷款,贷款总额2400万元。近期,裁判文书网对该案进行披露。

2015年1月,被告人袁某凭借明城科技与教育部教育装备与发展中心签订《建设绿色校园合作协议》,以明城科技大批量生产专利灯具为由,向怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部(现怀化农商行,下称“怀化鹤岗农信社”)申请借款1600万元,但其实该项合作当时仅有课题立项,并未形成有效知识产权。

2015年5月至8月,袁某又提供了虚假财务资料、虚假审计报告以及虚假的购销合同(与怀化市挺好电子有限责任公司签订的《工矿产品购销合同》),以抵押贷款的形式骗取怀化鹤岗农信社期限2年的贷款1600万元。拿到贷款后,袁某将其中1000万余元用于偿还明城科技以往债务,只有少部分资金用于公司运营与研发支出。

2016年1月,袁某又以明城科技采购原材料、扩大生产为由再次向怀化农商行(原怀化鹤岗农信社)申请借款800万元,同时递交了与上一次骗贷过程中基本相同的贷款资料和审计报告,并以明知尚存产权纠纷的公司房产作为抵押物,于2016年3月31日骗取怀化农商行为期2年的贷款800万元。

截至2019年6月9日,明城科技共偿还本金120万元,尚欠贷款本金2280万元,未结清贷款利息847.58万元。

值得注意的是,从本案中怀化农商行各相关职员的证言中可以看出,怀化农商行在进行贷前调查时存在不尽职不尽责的问题。

根据原怀化农商行鹤城营业部经理危某证言,在明城科技第一次骗贷过程中,危某没有对袁某提供的虚假的《工矿产品购销合同》进行真实性调查,也没有对授权委托书进行调查,也没有找供销合同的另一方企业负责人进行核实。

怀化农商行业务拓展部经理闻继某证言显示,在第一笔贷款发放过程中,其到明城科技的生产车间进行过调查,看到流水线在生产,其认为项目真实,但并没有调查过明城科技与教育部签订的相关项目。

而根据怀化市挺好电子有限责任公司法人聂某证实,挺好公司并未与明城科技签订《工矿产品购销合同》,也没有委托他人签订,对于《授权委托书》、《提款申请书》等材料亦不知情。

教育装备研究与发展中心教学仪器设备产品质量检测中心主任李红某证言显示,双方确实签订《建设绿色校园合作协议》,中心负责提供技术支撑和课题立项,明城公司提供有限的经费支持,没有申请过任何专利,也没有共有任何知识产权。

如果怀化农商行相关负责人在贷前调查时更加尽职尽责,对明城科技提供的各项材料进行严格审查,或许就能避免该骗贷案的发生。

公诉机关认为,明城科技及其直接负责的主管人员袁某以欺骗手段获取贷款,情节严重、事实清楚、证据确实充分,故一审判决明城科技犯骗取贷款罪,判处罚金四十万元人民币;判决袁某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑一年四个月,并处罚金十万元;责令明城科技退赔尚未归还的全部贷款。

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